Как сохранить капитал при падении рубля более чем на 50% и инфляции свыше 20%

Мы используем 🍪. Продолжая использовать наш сайт вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

КАК СОХРАНИТЬ КАПИТАЛ ПРИ ПАДЕНИИ РУБЛЯ БОЛЕЕ ЧЕМ НА 50% И ИНФЛЯЦИИ СВЫШЕ 20%

 15 минут
78
 22.03.2022, 09:00

В силу острой политической ситуации в мире экономика России оказалась под колоссальным внешним давлением. На фоне неблагоприятных новостей люди ищут способы сохранить свои средства, готовясь к возможном негативным сценариям. На тематических форумах и в социальных сетях ищут «спасительный инструмент», который поможет населению справиться с последствиями санкций, при этом сохранив значительную часть своих сбережений.

Большинство сейчас задумывается над тем «как не потерять», а не над тем, «как заработать», но это не мешает предприимчивым лидерам мнений подталкивать людей на необдуманные поступки. Сегодня мы попытаемся разобраться в нынешней экономической ситуации в стране и разберем основные варианты сохранения капитала, которые используют Россияне.

 

Текущая финансовая ситуация

Рассмотрим влияние следующих экономических событий на текущее положение дел в России:

  • Значительное изменение курсов евро и доллара к рублю
  • Увеличение инфляции в РФ за последние несколько месяцев
  • Изменение ключевой ставки со стороны ЦБ до 20% годовых
  • Уход с рынка крупных компаний потребительского сектора

Дополнительно поговорим о последствиях, которые могут быть вызваны этими новостями, и подкрепим их заявлениями экспертов.

Ослабление рубля

Несколько последних лет доллар и евро находились в коридоре 70-76 руб. и 82-90 руб. соответственно. С начала политического конфликта котировки обеих валют стремительно поползли вверх. Доллар достиг рекордных 134 руб., а евро и вовсе 144 руб. Такое положение дел приближало наступление «технического дефолта» РФ. Его наступление можно было констатировать в том случае, если бы у России не нашлось средств для погашения купонов по евробондам в размере 117,2 млн в валюте.

Однако 17 марта Минфин сообщил, что платежное поручение по выплате внешних облигационных займов исполнено. Одновременно с этой новостью угроза технического дефолта отодвинулась от России на неопределенный срок. Рубль кстати тоже оправился от падения, доллар сейчас стоит 103 руб. Эксперты объясняют, что укрепление отечественной валюты связано с надеждами инвесторов на заключение в скором времени мирного политического соглашения.

Инфляция

Банк России провел макроэкономический опрос среди экспертов. Аналитики предсказали 20% инфляцию по итогам 2022 года. Напомним, что по предыдущим оценкам уровень обесценивания валюты не должен был превысить 5,5%. Одновременно с этим ВВП страны предположительно снизится на 8%.

Заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин сообщил, что и ЦБ, и Правительство вырабатывает инструменты для ограничения масштабов экономического спада. Ожидается, что к концу 2023 года положение дел поправится. ВВП покажет рост на 1%, а инфляция встанет на отметке 8%.

Изменение ключевой ставки

Регулятор пошел на повышение ключевой ставки с целью финансовой поддержки граждан и обеспечения ценовой стабильности. Это обусловлено тем, что с повышением ключевой ставки изменятся и проценты по вкладу в Российские Банки.

Подобный рост ключевой ставки граждане РФ уже пережили в 2014 году, тогда установленные ранее 10% превратились в 17,5%. Новое значение ключевой ставки в 20% это рекорд для России.

Уход иностранных компаний

Перечень покинувших рынок РФ компаний постоянно растет. Мы составили для вас таблицу, в которой разделили их в зависимости от направления деятельности (приведены самые крупные компании).

Продукты питания

Сети быстрого питания

Одежда, обувь и аксессуары

Электроника и ПО

PepsiCo (Pepsi, «Агуша», «Кубанская бурёнка», «Домик в деревне», «Веселый молочник», «Любимый», J7) McDonald’s Inditex (Zara, Bershka, Pull & Bear, Oysho, Massimo Dutti) Microsoft
Coca-Cola KFC H&M Oracle
Nestle (Nescafe, Nespresso, KitKat, Nuts, Bon Pari, «Быстров» и Nesquik) Pizza Hut Adidas SAP
Mars (Pedigree, Whiskas, Royal Canin, M& M’s, Snickers, Orbit, Twix, Uncle Ben’s, Dolmio) Starbucks Victoria’s Secret Intel
Danone («Простоквашино», «Активиа», Actimel, «Растишка», «Тёма», «Даниссимо», Danone, «Биобаланс», «Актуаль», «Смешарики»)   Ecco – под вопросом AMD

 

Как изменения коснулись рынка и каких последствий ожидать

Поговорим о последствиях западного давления на Российскую экономику. К чему привел уход с рынка зарубежных компаний? Как повышение ключевой ставки повлияет на ипотечное кредитование и какие ограничения были установлены на законодательном уровне для желающих приобрести иностранную валюту?

Ограничение на покупку валюты

Новости о введении крупной комиссии за покупку валюты дошли до людей 3 марта. Центральный Банк объяснил необходимость этих мер в рамках выравнивания конкурентных условий между Банками и брокерами. При этом нововведения не коснулись желающих обменять наличную валюту напрямую, а распространялись исключительно на операции через брокеров.

С 4 марта комиссия была уменьшена с 30% до 12%. Также глава ЦБ Эльвира Набиуллина высказалась касательно текущей экономической ситуации - по ее словам, все финансовые институты РФ будут работать в прежнем, бесперебойном режиме. Их работу обеспечит Система передачи финансовых сообщений. Дополнительно глава ЦБ успокоила граждан, которые боялись блокировки Банков или их вкладов. По словам Набиуллиной, все Банки будут продолжать исполнять свои обязательства перед клиентами.

Изменения стоимости недвижимости

Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшее время стоит ожидать резкое увеличение спроса на недвижимость. Одновременно с ним увеличатся и цены на жилые и нежилые помещения. Специалисты проводят аналогию с 2014 годом, когда на фоне ситуации с Крымом, граждане РФ стали активно приобретать недвижимость. Люди издавна считают такой способ инвестирования защитным. Дома можно в любое время перепродать или сдать в аренду.

Однако рост будет краткосрочным, заявляют специалисты. После ажиотажа спрос быстро упадет и вместе с тем упадут цены. Такая же ситуация произошла в 2014 году дважды. Сначала на фоне «крымских санкций», а затем после девальвации рубля. Но события 2014 и 2022 года сильно отличаются. Политическая обстановка сейчас более напряженная, поэтому есть вероятность того, что люди не пойдут за покупкой недвижимости так, как это было в предыдущие годы.

Ситуация на автомобильном рынке

Помимо ограничения поставок автомобилей в РФ напрямую, зарубежные компании ограничили еще и экспорт своих материалов. В будущем есть вероятность закрытия японскими и корейскими производителями основанных машиностроительных заводов на территории России.

Известно, что и VAG, и Toyota вложили миллиарды долларов в производство своих автомобилей в РФ. Корейские бренды долго шли к тому, чтобы занять 20% российского автомобильного рынка. Но несмотря на такие затраты, азиатские компании могут покинуть нашу страну, если почувствуют сильное давление от Запада. Хотя это только предположение и официальной информации на этот счет нет.

Автомобильные заводы в России используют широкий перечень иностранных деталей для производства машин. Та же Lada собирается из деталей, поставляемых из-за рубежа, на 10-50% (показатель разнится в зависимости от модели авто). В таком случае эксперты предлагают альтернативу в лице Китая. Оттуда можно поставлять как детали, так и целые автомобили. Однако в этом случае на построение и согласование логистических путей перевозок уйдет немало времени. 

Проценты по ипотекам

Ипотечные брокеры заявляют, что изменение процентных ставок по действующим ипотекам, при соблюдении платежной дисциплины ждать не стоит. С новыми ипотечными договорами ситуация иная. Учитывая то, что ЦБ увеличил ключевую ставку до 20% годовых, то ипотечный процент скорее всего будет варьироваться в районе 22-25%.

По действующим ипотечным договорам, Банки, независимо от форс-мажоров, касающихся экономической или политической ситуации, не могут в одностороннем порядке изменить процентную ставку только на том основании, что ее пересмотрел ЦБ. Единственным условием ее повышения, по-прежнему, остаются нарушения дисциплины.

 

Варианты сохранения капитала в РФ, к которым обращается население

Обстановка подталкивает граждан РФ искать способы сбережения своих средств. В поисках спасительного инструмента находятся не только физические лица. Индивидуальные предприниматели и юридические лица также старательно ищут возможности минимизации потерь для своего бизнеса.

Выкуп потребительских товаров, уходящих из России.

Знакомая нам ситуация еще со времен эпидемии COVID-19. Люди массово скупали маски и перепродавали их дороже. Повышение цен распространилось и на фрукты с цитрусовыми, которые люди скупали для лечения. Спекулянты в такие моменты радуются возможности заработать, массово скупая товары первой необходимости. Но сбрасывать все на корыстные цели не стоит. Некоторые люди просто в панике скупают товар, для личного пользования, а не для коммерческих целей.

В России традиционно начинают скупать гречку, хотя непонятно, чем такая тяга к зерновым обусловлена. Гречка и подобные ей продукты как раз меньше всего почувствуют на себе санкционный удар. Но есть и продуманные покупатели, которые еще с начала массового ухода компаний из России приступили к скупке товаров питания. Дошло до того, что в некоторых отечественных супермаркетах запретили покупать ту же Coca-Cola в больших количествах.

Прибегать к выкупу потребительских товаров не стоит с точки зрения человечности. Во-первых, это породит истерию, во-вторых нехватку потребительских товаров. Поэтому бежать в магазины и массово скупать все что ни попадя – будет ошибкой.

Фондовый рынок

Ситуация на фондовом рынке тоже противоречивая. С одной стороны акции отечественных компаний, некоторые из которых упали более чем на 50%, с другой американские ценные бумаги, которые приобретаются только за доллары или евро.

Что будет с акциями Российских компаний пока неизвестно, возможно они упадут еще ниже. Мосбиржа уже несколько недель не открывает торги, поэтому ситуация остается туманной. Хорошей альтернативой могут показаться акции западных компаний, но тут есть одна проблема. Приобрести их можно только за доллары или евро и с учетом 12% комиссии за приобретение валюты, привычные для западного рынка 3-5% годовых даже не покроют комиссионные затраты.

Вложения в движимое и недвижимое имущество

Выше мы уже ссылались на мнения аналитиков о том, что ждет рынок недвижимости в условиях текущей ситуации. Если вы и решили вкладываться в недвижимость, то это нужно делать либо прямо сейчас, пока цены еще не успели сильно подскочить вверх, либо по прошествии времени. Эксперты ссылаются на то, что цены на рынках недвижимости традиционно растут сразу после введения серьезных санкций против РФ. Однако ситуация в этот раз несколько глубже и неизвестно, пойдут ли люди вообще скупать недвижимость как это было ранее. Аргумент «За» это сильное падение котировок отечественных компаний на фондовом рынке, которое уже спугнуло большинство российских инвесторов.

Что касается движимого имущества, то участились случаи скупки зарубежных авто для их дальнейшей перепродажи. В силу того, что крупные западные компании ушли с рынка и больше не поставляют в РФ свои авто и комплектующие, ожидается резкое увеличение числа перекупщиков.

Крипторынок

Спрос на цифровые монеты наблюдался задолго до нынешней политической обстановки. Сейчас этот спрос увеличился в разы. Люди боятся за стабильность рубля, не рискуют вкладываться в зарубежную валюту и поэтому стараются разобраться в инвестиционных рисках криптовалют. Эксперты в таком случае советуют вкладываться в USDT. Это стейблкоин, который по утверждениям его разработчиков обеспечен долларом.

На сегодняшний день стоимость одного USDT – 105 рублей, что полностью соответствует курсу долларового фиата. Преимущества USDT перед другими криптовалютами очевидны:

  • Низкая волатильность - USDT используют как сберегательный инструмент, от этого его стоимость не подвержена резким изменениям.
  • Низкие комиссии за транзакции между пользователями.
  • Высокий уровень устойчивости на рынке - эта криптовалюта обеспечена самой востребованной фиатной валютой в мире.
  • Высокая скорость переводов.

Подробнее о том, как приобрести стейблкоин USDT можно узнать здесь.

 

Резюме

В условиях нынешней экономической обстановки самое главное – не паниковать. Люди должны понять, что на первом месте стоит вопрос сохранения своих средств, а не их преумножения. Поэтому, выбирая инструмент для инвестиций, игнорируйте советы блоггеров и финансовых советников, обещающих поделиться с вами «секретом успеха» для мгновенного заработка.

Не исключайте вариант с банковским вкладом, в нынешних реалиях 20% годовых это не самый плохой вариант. Если вы смотрите в сторону криптовалюты, то самый консервативный и надежный цифровой инструмент - это USDT. Приобрести стейблкоин можно по здесь.